Cómo funciona la bolsa de valores: Administrar Riesgo

Continuando con las clases de Cómo funciona la bolsa de valores, no solo estamos explicando el funcionamiento interno y la estructura de los mercados, sino los pasos necesarios para poder moverte y generar ganancias dentro de esa misma estructura. En esta clase específicamente vamos a hablar de cómo administrar el riesgo.

Bienvenidos a una nueva clase del Submarino Bursátil en donde vamos a continuar nuestra serie de entrenamientos de cómo funciona la bolsa, que no solamente incluye lo que precisamente significa el funcionamiento interno de como es la estructura, sino también los pasos que debes de seguir uno a uno para poder poner a trabajar una maquinaria de inversión en tu propia cuenta, en tu propio corredor de bolsa, para que tú seas capaz de tomar decisiones de inversión buenas y objetivas que te traigan dinero a tu cuenta de inversión, que es el objetivo de esto.

Ya hemos hablado de los análisis de la primera fase, que es el análisis global, en donde nosotros establecemos la tendencia general del mercado y luego decidimos qué hacer y hacia dónde invertir. Luego de eso, hemos hablado también en la misma clase de la selección de empresas, el filtro que nosotros usamos para poder elegir una lista de empresas que sea objetivamente buena, saludablemente económica y financiera y que no nos engañe y que tenga todo lo que debe de tener, independientemente de si vamos a invertir para arriba o para abajo.

Si te has perdido esa clase, puedes dar clic aquí para verla. En esta ocasión vamos a hablar de la Evaluación de Riesgo, qué es simplemente eso que la palabra indica, pero que es una parte muy importante y uno de los pasos cruciales que muchas personas dejan de lado. Uno de los pasos de los que más son obviados o dejados de lado y que les puede costar altas pérdida de dinero. Porque las personas piensan que solamente aquí en la bolsa es abrir transacciones y ganar o esperar que te hagas millonario o esperar que sea suerte.

Si bien es cierto, podemos llegar a controlar un montón de cosas y al mismo tiempo no podemos llegar a tener control total de todos los factores, siempre hay un poquito de falta de exactitud e incertidumbre, pero eso no significa que vamos a tener un 100 por ciento de exactitud y que simplemente vamos a hacer como jugar la lotería. Como si cuando pasa la persona que vende la lotería, nosotros le decimos el primer número y a ese número le jugamos. No, la bolsa no es así porque no es una lotería y no es que lo primero que a nosotros se nos ocurra es lo que vamos a hacer y para ello vamos a hablar de los niveles de riesgo, que son los que podemos nosotros utilizarlos como medida de herramienta para evitar pérdidas.

Lo primero que vamos a hacer es en la imagen de arriba, en el lado izquierdo, voy a hablar de cómo repartir el dinero, una de las formas que nosotros siempre hablamos términos que no son complicados, por ejemplo, pude haber puesto yo diversificar profesionalmente o estratégicamente o un montón de cosas, pero no las he puesto simple, sencillamente Repartir dinero, porque no estamos aquí para hablar así, bonito, sino para entendernos.

Repartir dinero significa dos cosas, una es saber cuánto dinero va a poner en cada transacción y otra cosa es cuánto dinero va a repartir usted en cada uno de los lugares en los que se puede invertir en la bolsa. Esto se lo voy a explicar a continuación, por ejemplo, nosotros hemos diseñado una tabla en donde tenemos mercados, nosotros les llamamos instrumento de inversión o mercados que son como áreas que usted debe tener para poder invertir de forma diversificada o repartido ese dinero.

Lo primero es, tenemos la fila de mercado o instrumentos de inversión aquí tenemos el mercado de acciones en la bolsa, también mercado de futuros índices o industria, como estamos hablando también del petróleo, oro o forex, todo esto va incluido aquí y luego las opciones son cuatro mercados, el de acciones, futuros, forex y opciones y si lo quisiera también es opcional invertir también en criptomonedas como el Bitcoin.

Ahora bien, es bonito decir vamos a invertir dinero en todos lados si tengo 100 dólares o 1000 dólares, lo vamos a repartir y no pasa nada, lo vamos a repartir en partes iguales. Pero resulta que los mercados no se comportan de forma igual y por lo tanto no podemos decir que vamos a repartirlo de forma igual. Porque por ejemplo, nosotros ya hemos sacado estas estadísticas para usted.

En el mercado de acciones, vamos a empezar primero con los requisitos mínimos, se puede empezar en todos con alrededor de 10 o 30 dólares de Estados Unidos, en los de futuros y en los de acciones. Ahora bien, en el mercado de opciones no es que haya un requisito mínimo, puede empezar con poco dinero. El problema es que las opciones cada contrato que realmente vale la pena comprar esta valiendo alrededor de 300 o 200 dólares. Entonces le recomendaríamos nosotros que usted tuviera 500 en la cuenta porque obviamente si no tiene 500 no va a poder comprar uno de 300 o uno de 200. Pero usted puede empezar comprando contratos más pequeños si usted así lo desea, pero nuestra recomendación es esa.

Ahora bien, con estos porcentajes que hacemos una vez sabemos cuánto vamos a invertir en cada área de estas o mercado. Cuántas son las ganancias? Las posibles ganancias, como tenemos acá, son que podemos llegar a ganar un 50 por ciento, estamos hablando en términos de año, porque aquí las cosas no son mágicas y no se miden de un mes a un día o de una semana a otra, sino que se miden de forma anual, es decir que hay que pasar los 12 meses para ello tenemos el 50 por ciento anual para las acciones y al mismo tiempo le hemos puesto el riesgo al que usted se está exponiendo, que es un riesgo del 1 por ciento en cada una de esas transacciones.

Esto quiere decir que por cada 100 dólares que usted invierta, usted puede llegar a reducir eso a que solamente va a perder uno y de que esos 100 dólares y los ha invertido al final del año también podrían ser 50 dólares más el 50 por ciento. La mitad de su dinero invertido es un muy buen porcentaje de hecho, son de los mejores porcentajes que tenemos, una de las áreas con mejores porcentajes. Por ejemplo, si la comparamos luego a la ganancia del 70 u 80, usted me dirá claro, en las acciones se gana menos que en el mercado de futuros. Pero a esto es la verdad que nadie le dice la verdad oculta, que yo le digo siempre a la gente, mira el riesgo un 50 por ciento en cada transacción. Esto no nos lo hemos inventado nosotros, esto lo puede ver usted las estadísticas, buscarlas en Google, preguntar, bueno, no a cualquier persona, porque los corredores de bolsa por lo menos no le sacan todos los riesgos y no le dicen esas cosas. Y hay mucha gente que ni siquiera le habla de riesgo, pero bueno, nosotros estamos aquí para darle una estadística sensata y es lo que nosotros tenemos ya en otras mediciones, tanto en nuestra cuenta como en las cuentas de nuestros clientes que nosotros les enseñamos a invertir.

 Entonces 50 por ciento de riesgo en cada transacción no es lo mismo que uno por ciento en cada transacción. Es lo mismo a perder un dólares de cada 100 que perder 50 en cada una de transacciones de esas, aunque obviamente estemos hablando de más ganancias. Pero mucha gente solamente se deja llevar por lo atractivo que son las ganancias. Esto no quiere decir que un mercado sea más bueno que otro, quiere decir de que simplemente tenemos que tener claro de que no vamos a poner el mismo dinero en futuros y en forex, porque vamos a arriesgar más, vamos a poner más dinero en donde se arriesga menos.

Ahora, por último, vamos a hablar del mercado de opciones que tiene las ganancias más bonitas que hasta es un 300 por ciento anual. No es ninguna broma, si hace las cosas bien y déjeme aclararle, hacerle un inciso aquí en este en este momento esto no es mágico, esto no sucede en un día. Esto no sucede que mañana usted se suscribe con nosotros y mañana va a ganar esto, magia no, no queremos y no podemos hacer. Esto se hace después de estudiar, después de sacarse una carrera de inversionista en donde usted va a aprender a invertir múltiples estrategias para invertir en acciones, múltiples estrategias para futuros, múltiples para Forex, múltiple para Bitcoin si quiere y múltiples para opciones. Cuando usted sepa muchas estrategias en cada uno, no un método, no un video no analizar una gráfica; muchas cosas como la clase que está viendo de administración de riesgo y cuando esta ya domina todo eso que se puede tardar alrededor de 4 a 6 meses en aprender todo eso, pues a partir de ahí usted va a empezar a ganar, va a empezar a llegar a estos porcentajes, pero estos porcentajes estamos hablando de gente experimentada que por lo menos ya tiene un año tanto de estudio como de práctica y decide ya invertir.

Entonces usted no puede creer que solamente porque yo le estoy contando estos porcentajes que son nuestra medida y que no son mentira, no puede creer de que solo por esta clase lo va a tener inmediatamente. Estas son estadísticas reales, pero de personas reales que han hecho las cosas bien.

Ahora, decíamos 300 por ciento anual, para transacciones de 500 dólares que va a abrir, que usted va a abrir y que va a tener un 30 por ciento en cada transacción, siga siendo más, mucho más que el riesgo en cada transacción de acciones, pero no es tanto como lo que teníamos del 50 por ciento en futuros y forex y aparte aquí se le triplican muchísimo más la ganancia, por lo tanto el mejor mercado de opciones. Pero obviamente tiene el defecto de los 500 dólares que tiene que tener usted para empezar.

Si le quiero dar un consejo, no se preocupe, porque poco a poco usted podría empezar con estos otros mercados con cantidades pequeñas. Qué es lo que nosotros le decimos a las personas y luego ya tirarse a este mercado que es más grande en sentido del mínimo que le van a poner hasta que usted junte la cantidad.

Ahora bien, sabiendo que en el que menos se arriesga es el de acciones, y luego digamos que uno de los mejores considerados es el de opciones, porque tiene una buena relación entre lo que nos vamos a ganar y lo que vamos a perder. Qué hacemos al respecto, cómo vamos a repartir ese dinero? En la siguiente tabla tenemos los niveles de riesgo ya repartidos.

Por ejemplo, para acciones hemos dicho que ponga un 20 por ciento, luego para ETF que usted ya va a aprender luego que son los ETF, no vamos a detenernos en eso en este momento, otro 20 por ciento; para acciones que son empresas que dedican al oro, vamos a tener un 7 y medio; acciones de bonos del Tesoro, vamos a tener 8.3 por ciento. Todo esto son acciones y luego vamos a tener un 20 por ciento para opciones, un 8 para futuros, 8.3 para forex y lo que nos queda, si usted quiere a criptomoneda, si usted no tiene ganas o no quiere meterse en el mundo de la criptomoneda, este mismo 7 por ciento lo reparte entre futuros y Forex y también está bien.

Si usted se fija en los primeros cuatro cuadritos dicen acciones, dicen 20 por ciento, 20 por ciento tenemos 40 por ciento y luego o más 8 mas 7. Estamos hablando de alrededor de 60 por ciento invertido en acciones nada más y después lo vamos a repartir en opciones un 20 por ciento y lo demás que hemos hablado, estamos repartiendo más al que nos va a dar menos riesgo.

Estas son las cosas que las personas no hacen, las personas simplemente les gusta decir voy a tirar dinero por acá, voy a tirar dinero por aquí y ni siquiera se fija cuánto está invirtiendo. Ahora ya conoce de que la bolsa tiene varios lugares donde invertir y que cómo funciona cada uno de sus lugares en cuanto a riesgo y y en cuanto a ganancias posibles y cómo va a repartir el dinero de forma profesional como nosotros ya lo estamos haciendo y como nosotros se lo recomendamos a los clientes y como nuestros clientes lo están haciendo con buenos resultados y resultados realistas.

Ahora vamos a hablar de cuánto invertir en cada transacción. Vamos a volver a la tabla de niveles de riesgo, para decirle que no solo es repartir el dinero, sino saber cuánto vamos a ganar y cuánto vamos a perder de ese dinero que hemos repartido.

Entonces, por ejemplo, si usted dice voy a invertir 100 dólares en este lugar, pero cuánto va a perder de esos 100 dólares, esto se llama calcular la pérdida máxima, Cuánto voy a invertir en ese lugar? 100 dólares? Pero cuánto voy a esperar ganar esos 100 dólares que yo voy a poner? Puedo decir que me puedo ganar otros 100 dólares, que los quiero duplicar mis 100 dólares, ya tiene su ganancia máxima o esperada y su pérdida que usted va a tener, que pueden ser 50 dólares.

La regla para saber si una transacción está buena o no, esto es otro nivel de riesgo. Estamos como condensando toda la información para decírsela de una vez sin aburrirlo y es que la regla debe de ser que la ganancia siempre debe ser el doble de la pérdida. Esto lo dicen siempre todas las personas, todos los libros, todas las la gente que le gusta ser perfecta y que le cree que el mundo es perfecto y hasta le hablan en inglés de una cosa que se llama ratio de 2 a 1. Esto significa que el debe de ganar usted el doble de lo que está perdiendo. Es decir que si yo me voy a ganar 2 dólares debo a arriesgar máximo 1. Por qué? Porque si yo estoy invirtiendo 2 dólares, no puedo perder esos dos dólares, nunca puedo perder esos dólares, tengo que perder solamente 1 máximo, para que por lo menos me quede uno. Esto lo multiplicamos por muchas cantidades y podemos hablar de 200 dólares.

Si me voy a ganar 200 dólares, yo solamente puedo arriesgar 100 de ellos. Eso es lo que la gente siempre les está diciendo, que usted siempre tenga que ganarse el doble de lo que va a invertir. Sin embargo, en la vida real esto muchas veces no sucede de esta manera. Por qué? Porque el mundo no es perfecto y porque no siempre usted va a encontrar transacciones de que ganan el doble. Entonces, cuál es la regla real que yo le puedo poner de que siempre debe ganar más, aunque no sea el doble, si es el doble, el triple, si es cinco veces más, pues gracias a Dios ha tenido usted la oportunidad de encontrar una transacción bonita que le puede dar ganancia, ábrala porque entre más vaya a ganar es mejor, pero fíjese en el riesgo también.

Si usted no puede encontrar una de que gane el doble, pues abra una en la que, por lo menos nunca vaya a perder, que esto nunca vaya a ser una relación de uno a uno. Es decir, que si usted va a arriesgar 100 dólares, no se arriesgue a perder esos 100 dólares. Siempre tiene que ser menos de esos 100 dólares que no vaya a perder todo lo que está poniendo ahí. Muchas personas ni siquiera se fijan en esto y dicen voy a invertir treinta dólares, y a lo mejor pueden perder los 30 dólares, dicen no me importa porque son 30 dólares. Pero es que no se trata de si son 30 dólares, mucho o menos, se trata de que no puede darse el lujo de perder esos 30 dólares. Porque aunque le sobre el dinero y usted tenga otros 30 dólares, y aunque a no le importe y aunque esté solamente esté probando, no tiene ninguna necesidad de perder esos 30 dólares.

Ahora le voy a enseñar yo cuánto debe invertir por cada una de esas transacciones y cómo usted puede siempre perder menos de lo que va a invertir. Para ello voy a ir a un corredor de bolsa, que son de los que nosotros recomendamos, que se llama Plus500, que es un especialista en permitirnos invertir a nosotros sin requisitos mínimos de dinero.

Vamos a ver un ejemplo rápido, imagínense cuánto vale una de las empresas más caras en estos momentos. De hecho, es la empresa más rica del planeta en el momento que estamos haciendo esta clase, si después cambia, no importa, porque siempre va a seguir teniendo dinero. Vamos a hablar de las empresas Amazon, la famosa tienda en Internet que está en todo el mundo y que es la tienda más grande de todo el mundo.

Escribimos Amazon en la barra de búsqueda y ya nos aparece. Le damos clic en comprar, la derecha nos aparece una tabla en donde nos dice que si queremos 44 vamos a necesitar $81,644, ya que las acciones si vemos en la gráfica nos dice que valen 1,854.

Pero yo le voy a dar el truco que ellos tienen y es que borro los 44 y pongo el número 1 y luego presiona el el símbolo de menos para ver si me deja comprar menos de 1, porque quiero que me diga el mínimo aprieto menos y si me dejó comprar menos de uno algunas otras veces no me va a dejar hasta ahí, me va a dejar 0.1 y esto se me reduce el valor real de que yo me tendría que gastar. Son 185 dólares, pero ellos me van a dejar invertir con tan solo 37 dólares, que es lo que ellos le llaman el margen requerido. Y esto quiere decir que yo solamente necesito 37 dólares y la cotización, es decir, el precio está en 1800 dólares que teníamos en la gráfica en este momento 1800 dólares.

Imagínense que yo creo que Amazon va a seguir subiendo y por eso quiero comprar. Está en 1800 dólares y yo tengo dos opciones, esto que yo les estoy contando no es ningún invento, porque ya acá los corredores de bolsa lo saben. Tiene que tener lo que yo le estaba diciendo antes la ganancia esperada y la pérdida esperada, ellos mismos se lo están diciendo. Imagínense que yo ya sé cuánto voy a ganar, le damos clic en la casilla de Cierre en Ganancias, y ya nos permite escribir una cantidad, si observamos la gráfica, podríamos decir que puede llegar a 1,855, colocamos ese valor y justo debajo nos aparece las ganancias, sin embargo, al poner esta cantidad vemos que la ganancia es de 1% entonces puede que esta transacción no me convenga.

Vamos a colocar 1,860 para hacer el ejemplo, ahora si me dice que puedo ganar un poquito más un 23 por ciento. Bueno, tampoco es tanto porque las cantidades son mayores, pero vamos a hacer el ejemplo. Cierren pérdidas, a lo mejor esto cae y la última vez que cayó pues podría llegar hasta 1850, colocamos esa cantidad en la casilla de Cierre en pérdidas.

Aquí es donde yo le digo que tiene que evaluar 39 céntimos, o sea, 24 por ciento de ganancia por un 30 por ciento, no es perfecto. Yo no me estoy ganando el doble, estos 37 céntimos no son el doble de 52 que yo voy a perder. Entonces, me conviene o no me conviene esta transacción? No, no me conviene, por mucho que sea muy bonita y por mucho que qué sea la empresa más popular y más grande del mundo y todo lo que usted me quiera decir.

Vamos a ir a otras empresas, por ejemplo Microsoft, la que hace las computadoras y el sistema operativo de Windows que probablemente usted está usando o ha utilizado alguna vez. Voy a darle clic en Comprar y se cambia todos los precios y hasta la gráfica de abajo, tiene 131 dólares, no estamos hablando de grandes cantidades y vamos a hacer lo mismo, vamos a poner el número uno aquí y vamos a ver cuánto es lo menos que nos deja comprar, y no baja más, solamente nos deja comprar uno, pero nos está pidiendo 26 dólares de margen requerido, esta transacción nos vale menos.

Cierre con ganancias, está en este momento en 130, digamos que quiero que suba a vamos a ver la gráfica un poco más alejada, podemos ver que en realidad lo que sí está sucediendo aquí con esta empresa que se llama Microsoft es que está subiendo un poco, aunque está haciendo una oscilación. Ellos han subido a 135 dólares, más o menos 135, estamos esperando que lleguen, esto es un ejemplo. La pérdida máxima si esto sigue cayendo, vamos a poner 128, y ya el corredor nos calcula la ganancia y la pérdida.

Esto ya tiene más sentido. 3.38 de euros la ganancia 2.90 por ciento contra 2.42 de pérdida, es algo que tampoco es perfecto porque no vamos a encontrar lo que le estaba diciendo que los libros le dicen, por eso es que la teoría muchas veces hay que combinarla con la práctica, así como nosotros hacemos aquí, porque aquí puede pasar todo el día usted buscando cuál transacción abrir. Si usted se acuerda de los pasos anteriores que le mencionaba yo que usted tiene que ver la clase anterior de cómo seleccionar las empresas, usted va a ir analizando cada uno de estas empresas, viendo la gráfica, viendo si se puede abrir en cada una de ellas y este es el trabajo de un inversionista, analizar estas gráficas y obviamente descifrar si vamos a ganar más siempre de lo que vamos a perder, que es la regla que yo le estoy poniendo.

Cuánto vamos a invertir, ya habíamos hablado de cómo repartir los porcentajes. Usted va a tomar de esos 100 dólares, 500 dólares, la cantidad que usted tenga la mayoría para acciones, digamos que toma 60 dólares para acciones y los otros 40 los deja repartidos para futuros y para forex y cuando usted ya tenga más dinero ya va a poder invertir en opciones o si tiene más dinero ya le hemos dado los porcentajes y simplemente los puede sacar a usted mismo.

Pero cuanto en realidad podemos abrir la transacción, cada una de las transacciones debe usted empezar con lo mínimo que le aparece en el broker, en este caso, de microsoft podemos ver que el margen requerido son 26.23 dólares.

Si vamos al software donde dice Acciones populares a la izquierda vamos a ver la empresa Apple, le damos comprar, me va a poner otra cantidad, siempre lo mismo. Le pongo el número 1, veo si me deja comprar menos, y no me deja, me pone que el margen requerido son 38 dólares.

Cuánto tiene que invertir usted? 38 siempre el mínimo. Por qué? Porque usted está empezando y no tiene que arriesgar. Obviamente si le sube en vez de uno le pone 2, se le va a duplicar la cantidad necesaria y obviamente el riesgo va a ser mayor, porque ahora si por ejemplo le pongo 5, estamos hablando casi 200 dólares, cosa que yo no le recomiendo cuando usted está empezando.

Digamos que yo le digo que esto va a subir hasta 210 y la pérdida digamos que va a ser yo me voy a salir abajo de 190. Me podré ganar 67 euros, que son casi un 8 por ciento, aquí estoy ganando más de lo que estoy arriesgando. Transacciones así ya son un poco mejor. Independientemente del número que usted vaya a comprar, es simplemente la administración del riesgo.

Si yo le cambio a uno la cantidad de acciones, la ganancia me pone 13 euros, qué es lo que sucede de que si usted empieza a ministrando estos 38 dólares y tiene esta ganancia de 10, 12, 13 dólares y pérdida de 5 o 6 dólares, pues es mucho más fácil que gane experiencia poco a poco y después le vaya metiendo más dinero si es que usted tiene. No se trata de cuánto dinero tiene o si somos pobres. Se trata de ganar experiencia y de decir que no vamos a empezar a querer correr una carrera a toda velocidad cuando ni siquiera podemos gatear o andar caminando poco a poco.

Yo lo invito a que si usted quiere seguir aprendiendo más sobre administración de riesgos, sobre cómo funciona la bolsa y quiere que nosotros lo apoyemos para que usted no tenga que hacer todo este trabajo, nosotros tenemos un sistema de alerta semanales en donde hacemos el trabajo y solo brindamos la lista de empresas con sus precios de entrada y salida, pueden ver nuestras ganancias y transacciones hechas en todos estos años dado clic aquí.

 Lo dejamos aquí. Muchísimas gracias por toda tu atención y puede continuar con la siguiente clase.

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